Como elaborar seu planejamento financeiro

Oi gente, tudo bem com vocês?

Ter um planejamento financeiro pessoal é fundamental para alcançar estabilidade e segurança financeira. Ele ajuda na definição de metas, no controle de gastos, na priorização de investimentos e na criação de uma base sólida para enfrentar imprevistos. Hoje vamos conhecer as etapas iniciais para que você possa fazer o seu próprio planejamento financeiro.

 

O Começo

A primeira etapa para implementar um plano é documentá-lo. Com base em minha experiência, percebo que isso é especialmente verdadeiro no caso do planejamento financeiro. Quando as pessoas transformam seu plano em um documento escrito, o engajamento, a dedicação e a disciplina em seguir o que foi proposto aumentam significativamente.

Embora possa parecer algo muito complicado, asseguro que é algo relativamente simples. Alguma coisa acontece que motiva as pessoas a colocarem em prática o que está registrado.

 

Definindo as metas

A chave é que, para que esse engajamento ocorra de fato, o plano escrito precisa ser relevante para você. Não adianta criar um plano para algo que não lhe motive, algo que não seja tão significativo a ponto de fazê-lo compreender que está abrindo mão do consumo atual (e dos prazeres que ele proporciona) para desfrutar de algo maior no futuro.

Além de serem relevantes, os objetivos que você registrará devem ser alcançáveis, ou seja, “não impossíveis”. Não estou sugerindo que você não sonhe (ou “Sonhe Grande”, como está na moda), apenas indico que o objetivo deve ser razoavelmente atingível para evitar desmotivação ou falta de comprometimento com o plano.

Exemplo prático: certa vez, um amigo quis comprar uma mansão no valor de R$ 4 milhões nos próximos quatro anos. No entanto, ele não possuía patrimônio algum e tinha começado a pouco tempo em seu primeiro emprego. Não sei se ele alcançou esse objetivo, mas ainda que tenha conseguido, um objetivo desse tipo não deve fazer parte de um plano financeiro, uma vez que, é uma meta improvável. Este exemplo pode até ser parte de um plano de vida, mas um plano financeiro deve ser mais prático e realista. Assim você leva a sério o seu objetivo.

 

Realizando a Gestão

Um objetivo financeiro deve ser mensurável e ter um prazo para ser alcançado. Essas duas variáveis são cruciais para determinar o valor que você precisa acumular mensalmente para atingir seu objetivo. Seja equilibrado ao estimar o valor necessário para seu objetivo e compreenda que, quanto maior o prazo, menos sacrifício precisará fazer no curto prazo. O tempo é seu aliado nos cálculos dos juros compostos.

Ao chegar à etapa de definição de valores, é provável que perceba que não possui dinheiro suficiente para realizar todos os objetivos traçados. Isso é comum para a grande maioria, visto que os recursos são limitados.

Por isso, será necessário priorizar seus objetivos, o que pode ser feito com seguindo estratégias como por exemplo:

1) Eliminar alguns objetivos e concentrar-se nos realmente importantes;

2) Estender os prazos de vários objetivos para que todos caibam em seu orçamento;

3) Potencializar o aumento de receitas.

 

Como simplificar tudo isso?

Você deve estar se perguntando: “O planejamento financeiro parece ser bem importante, mas envolve vários pontos… como posso simplificar tudo isso?”

É fácil, basta utilizar a técnica SMART. Ela resume tudo o que foi mencionado. Coloque a palavra SMART em um papel de forma transposta (uma letra em cima da outra). Escreva a palavra tantas vezes quanto necessário para seus objetivos e, ao lado de cada objetivo, adicione o seguinte:

S – Specific (Específico) – Escreva aqui o nome do seu objetivo.

M – Measurable (Mensurável) – Registre o valor financeiro do seu objetivo.

A – Achievable (Alcançável) – Seu objetivo é realizável? Indique o valor financeiro do seu objetivo e o tempo planejado para alcançá-lo.

R – Relevant (Relevante) – Quão relevante é o objetivo para você? Respostas realistas para Alcançável e Relevante ajudarão a priorizar os objetivos.

T – Time-bound (Com prazo) – Qual é o prazo em meses ou anos para seu objetivo.

Ao fazer isso, você terá um mapa visual para iniciar seu planejamento financeiro e perseguir seus sonhos. Agora, é só fixar esta página em um lugar que está sempre visível para você, trabalhar duro e economizar bastante.

 

Beleza pessoal? Como podemos conferir no texto, o planejamento financeiro pessoal permite o alcance de objetivos de longo prazo, como a compra de uma casa, a educação dos filhos e a aposentadoria. Ao proporcionar controle e disciplina, um planejamento financeiro é essencial para evitar dívidas desnecessárias, promover o crescimento patrimonial e garantir um futuro financeiramente saudável.

Espero que tenham gostado.

 

Dúvidas ou sugestões? Deixe o seu comentário!

 

Um abraço e até o próximo post. Valeu!